Kebebasan Finansial bagi Freelancer, Bagaimana Strateginya?

Sudah berapa keinginan yang tidak pernah mewujud? Semua itu mengambang dalam bayang dan tak pernah sampai di titik menjadi nyata.

Keinginan memang tidak berbanding lurus dengan kebutuhan. Seyogyanya kebutuhan menjadi prioritas. Selain itu, penting bagi kita untuk menakar sejauh mana kita boleh menuruti godaan untuk memenuhi berbagai keinginan yang timbul.

Ini berkaitan erat dengan kebutuhan dasar manusia. Tiap kebutuhan dasar terpenuhi, kita pasti membidik kebutuhan tingkat lebih atas. Hingga pada akhirnya semua kebutuhan terpenuhi, tibalah memenuhi keinginan.

Hal di atas itu bentuk idealnya, ya. Pada kenyataannya masih banyak yang bias dalam menentukan kebutuhan dan keinginan. Sehingga keadaan finansial tiap bulannya berantakan karena tidak adanya skala prioritas yang ajeg.

Saat sedang terpuruk secara ekonomi, seringkali kita membayangkan betapa nyamannya hidup yang telah mencapai tahap kebebasan finansial. Tiap ingin ini itu, kita tinggal tunjuk saja. Tanpa perlu melihat harga, tanpa perlu menunggu uang terkumpul dulu, bahkan tanpa perlu menunggu momen spesial untuk mendapatkan sesuatu.

Tentu saja hal tersebut bukan perkara mudah. Para pekerja kantoran yang mempunyai gaji rutin pun butuh waktu tidak singkat untuk mencapainya. Apalagi bagi freelancer yang penghasilannya tidak menentu. Kadang besar, kecil, bahkan bisa nol sekalipun. Namun, itu bukan perkara mustahil. Simak artikel ini sampai tuntas untuk mengetahui strategi mencapai kebebasan finansial bagi freelancer, ya.

Webinar Strategi untuk Mencapai Kebebasan Finansial

Untuk menjawab keresahan perihal kebebasan finansial ini, mahasiswa magister S2 Manajemen Universitas Pelita Harapan menyelenggarakan sebuah webinar yang bertajuk Strategies on How to Achieve Financial Freedom for Newbie and Freelancer.

Webinar ini digelar pada hari Sabtu, 9 November 2024, pukul 7 hingga 9 malam. Menariknya, acara ini tidak hanya untuk kalangan mahasiswa, masyarakat umum pun bisa mengikutinya secara gratis. Ini tentu merupakan kesempatan baik bagi para freelancer, termasuk para blogger di dalamnya.

Kegiatan ini menghadirkan dua narasumber, yakni Christie Tania, S.T.PN., CFP®., AWP® dan Fennicia Auliantika Rossianti, S.E., M.M., CFP®. Keduanya merupakan certified financial planner. Meski demikian, keduanya memiliki status yang berbeda. Kak Christie masih single, sedang Kak Fenni sudah menikah dan memiliki anak.

Apakah itu penting? Tentu saja penting karena perbedaan kondisi tiap orang akan memengaruhi kebutuhan finansialnya. Hal ini terlihat saat ada peserta webinar yang bertanya pada kedua narasumber perihal treatment terhadap “uang dingin” yang dimiliki. Kak Christie lebih memilih berinvestasi, sedangkan Kak Fenni lebih mengarahkannya untuk keperluan anak.

Dari sini kita bisa melihat bahwa kita tidak bisa meng-copy paste cara orang lain dalam mengelola keuangannya. Kita pasti harus melakukan penyesuaian-penyesuaian agar cocok dengan keadaan masing-masing.

Terlebih tidak semua orang berangkat dari kondisi keluarga yang sama. Tentu seorang sandwich generation tidak bisa berlari sekencang orang yang tidak harus menanggung beban keluarga di pundaknya.

Kegiatan seru ini dipandu oleh Kak Evanggelia A.T.P, seorang Senior Finance SUU Balm: Good Pharma Dermatology. Webinar berjalan lancar dan sersan alias serius tapi santai. Dari acara tersebut ada beberapa hal yang saya garis bawahi. Di antaranya adalah sebagai berikut.

Pentingnya Perencanaan Keuangan

Q

Apakah kalian terbiasa mencatat dan merencakan keuangan, Playmates? Kalau belum, segera untuk membiasakannya, ya. Hal ini sangat penting karena bisa menghindarkan diri dari hal-hal negatif, yakni:

• Pengeluaran yang tidak terkontrol
• Ketidaksiapan pada hal darurat
• Jebakan utang
• Tidak adanya dana pensiun
• Menciptakan generasi sandwich
• Stres dan kecemasan finansial

Maka dari itu, untuk mencapai kebebasan finansial, hal pertama yang mesti kita perhatikan adalah perencanaan. Ada pepatah yang mengatakan bahwa jika kita gagal dalam membuat rencana, pada dasarnya kita sedang merencakan sebuah kegagalan. Ngeri banget, kan, ya?

Dalam financial planning ada tiga istilah yang harus kita ketahui yaitu, financial security, financial comfort, dan wealth distribution. Istilah pertama merupakan level keuangan yang bisa para newbie jadikan target. Financial security meliputi arus kas sehat yang artinya pendapatan lebih besar dari pengeluaran, manajemen utang, dan dana darurat.

Untuk yang masih belajar merencakan keuangan bisa memokuskan perhatian pada tiga hal di atas. Sayangnya, segala perencanaan ini tidak berlaku bagi mereka yang gajinya masih di bawah UMR. Akan sulit untuk mengatur pengeluaran agar tidak melebihi pendapatan jika gaji kita masih berada pada level itu. Mengingat gaji biasanya habis untuk memenuhi kebutuhan.

Bagi yang ingin mencapai financial security dengan keadaan tersebut tentu harus mencari tambahan di luar gaji bulanan. Misalnya dengan berjualan online, membuka jastip, atau jadi dropshipper.

Meskipun hanya tiga poin, tetapi untuk memenuhinya sangat menantang, terutama dalam pengadaan dana darurat. Besaran dana darurat ini tergantung dengan kondisi masing-masing orang persis seperti yang sudah disinggung sebelumnya.

Untuk single jumlahnya adalah sebesar enam kali pengeluaran per bulan. Sedangkan untuk yang sudah menikah meningkat jadi sembilan kali pengeluaran. Dan, untuk yang sudah punya anak bertambah menjadi 12 kali pengeluaran per bulan. Wah, siapa yang sudah aman dana daruratnya, nih, Playmates? Pilihan penyimpanannya bisa di logam mulia, rekening bank, atau deposito.

Tantangan yang Dihadapi Freelancer

Tantangan terbesar yang dihadapi seorang freelancer adalah tidak tetapnya pendapatan per bulan. Kadang banyak, kadang sedikit, bahkan tidak ada. Namun, itu bukan berarti freelancer tidak bisa membuat financial planning.

Yang harus kita perhatikan sebagai freelancer adalah pengeluaran tetap setiap bulannya. Jumlah rata-rata pengeluaran itu bisa kita jadikan patokan. Saat pendapatan bulan ini besar berarti kita harus menyimpan lebih besar untuk mensubsidi pendapatan di bulan berikutnya yang misalkan kecil.

Pengeluaran tersebut bisa mengacu pada anggaran bulanan tetap sebagai berikut:

• Pajak (disesuaikan)
• Donasi/ziswaf (2,5%-10%)
• Menabung/investasi (minimal 10%)
• Cicilan (maksimal 30%)
• Premi asuransi ( maksimal 10%)
• Biaya hidup (40%-70%)
• Entertainment (maksimal 10%)

Strategi Mencapai Kebebasan Finansial bagi Freelancer

Dalam upaya mencapai segala hal, kita membutuhkan strategi agar apa yang kita targetkan tidak meleset. Dalam webinar yang diselenggarakan mahasiswa S2 Universitas Pelita Harapan tersebut, sang narasumber membagikan strategi mencapai kebebasan finansial bagi freelancer dan newbie.

Membuat dan Menjalankan Financial Planner

Tahap pertama tentu saja perencaan. Rencanakanlah keuangan secara detail. Bisa secara harian, mingguan, bulanan, atau tahunan.

Sesuaikanlah rencana dengan kondisi masing-masing. Setelah selesai merencakan, jangan lupa untuk menjalankan finacial planner tersebut.

Memiliki Dana Darurat yang Mencukupi dan Proteksi Keuangan

Pastikan dana darurat sudah aman. Besarannya berbeda untuk single, menikah, dan memiliki anak. Jadi, jika kita hendak berubah status dari single ke menikah, maka pertimbangkan pula dana darurat yang harus bertambah.

Selain itu, perhatikan pula proteksi keuangan. Karena jika kita tidak memilikinya, dana darurat akan habis pada hal-hal yang sebenarnya bisa kita atasi dengan asuransi.

Memisahkan Rekening Sesuai Tujuan Keuangan

Penyatuan rekening untuk berbagai kebutuhan bisa menjadi biang masalah. Oleh karena itu, siapkanlah setidaknya tiga rekening untuk keperluan operasional, tabungan/investasi, dan bisnis.

Dengan memisahkan rekening untuk ketiga tujuan tersebut, keuangan pun akan lebih sehat dan mudah untuk kita kelola.

Mencari Peluang untuk Mendapatkan Penghasilan Tambahan

Saat pengeluaran sudah tidak bisa dikurangi, saat itulah kita sudah harus memikirkan untuk mendapatkan penghasilan dari jalan lain. Bisnis bisa menjadi pilihan untuk itu.

Akan tetapi, jika belum ada modal, kita bisa mencoba menyewakan sesuatu, misalnya kamera. Selain itu, kita bisa mendalami lagi hobi yang memiliki potensi untuk mengasilkan tambahan.

Disiplin dan Konsisten

Rencana sebagus apa pun tentu tidak akan berhasil jika kita tidak disiplin dan konsisten. Dua hal inilah yang menjadi penentu berhasil tidaknya apa yang telah kita rencanakan.

Tentu tidak mudah dan tidak menutup kemungkinan kita gagal. Namun, setiap menemui kegagalan, jangan pernah untuk berhenti mencoba lagi.

Penutup “Kebebasan Finansial”

Kebebasan finansial adalah ketika kita bisa memenuhi keinginan tanpa khawatir perihal keuangan. Ini menjadi cita-cita semua orang, termasuk freelancer.

Sebagai blogger yang kadang berpenghasilan kadang tidak, saya merasa terbantu dengan adanya webinar yang mahasiswa magister Universitas Pelita Harapan adakan ini. Saya menjadi teredukasi untuk lebih aware pada perencanaan keuangan.

Selain itu, saya jadi tahu pada level mana posisi finansial saya kini. Sehingga bisa menentukan target yang harus dicapai.

Memang masih jauh untuk mencapai kebebasan finansial, tetapi webinar ini mengarahkan saya pada jalan untuk mencapainya. Terima kasih, teman-teman mahasiswa UPH.